Kredit 2.0 – Kredittens historie og Anyday's vision

Har du nogensinde tænkt over, hvor begrebet kredit egentlig stammer fra? Hvad betyder kredit? Måske er dit umiddelbare gæt begyndelsen af 1900-tallet? Eller 1800-tallet? Du bliver sikkert overrasket over svaret.
7 min.

Der er god grund til at snakke om kredittens historie, for ikke alene er der tale om et begreb, som har været brugt i rigtig mange år - det er også et koncept, der er blevet praktiseret på den samme måde i rigtig lang tid. Som delbetalingsløsning befinder vi os i en branche med et til tider noget blakket ry.

Selv i dag findes der flere betalingsservices, som tager ansøgere ind, selvom de ikke har det optimale grundlag for at indgå i en betalingsaftale. Vi synes ikke det er fair, og derfor har vi en vision om at gøre det anderledes.

Hvad gør Anyday anderledes?

Vi samarbejder med forskellige debitorregistre for at sikre os, at vi ikke tager kunder ind, som ikke kan betale. Derfor er det slet ikke alle af ansøgerne, der får tildelt kredit hos Anyday. Vi er interesserede i, at vores shoppere kan betale deres lån over fire rater og dermed får det afsluttet i stedet for at gældsætte sig.

Vi drømmer om at ændre branchen til det bedre, og derfor har vi skabt kredit 2.0. Det har vi gjort fordi kredit 1.0, som vi kalder det, har stået stille for længe.

Kredittens historie

Begrebet kredit har eksisteret længe - måske endda længere, end du havde regnet med. Vi begynder med definitionen af ordet, så du hurtigt får en fornemmelse af, hvor og hvornår idéen om kredit tog fart.

Creditum – hvor godt er dit latin?

Det er ingen overraskelse, at et fint ord som kredit stammer fra et så gammelt sprog som latin. Med 2.700 år bag sig har latin dannet grobund for de romanske sprog, hvorfor næsten samme form af ordet går igen i sprog som fransk, spansk, italiensk m.fl. Hvad betyder kredit så?

Kredit stammer fra det lantinske creditum, som betyder “et lån” eller “en ting betroet til en anden (person)”. På fransk blev begrebet crédit, som betyder “tro” eller “tillid”, først taget i brug i 1540’erne, og i 1570’erne kom begrebet creditor, som definerer “Tilliden til en købers eller låntagers evne og hensigt til at betale et beløb tilbage i fremtiden”.

Efterhånden som kreditservice begyndte at udvikle sig, fandt flere og flere definitioner af ordet kredit vej til sprogene. Men - hvornår begyndte vi at praktisere kredit? Vi skal laaangt tilbage i tiden…

Romerriget var et kæmpe imperium af en grund

Du kender sikkert allerede til Romerriget, dets enorme territorium og store, verdensberømte personligheder som Julius Cæsar og Augustus. Faktisk skriver H. D. Macleod i sin bog The Theory of Credit, at begrebet kredit har eksisteret helt siden Romerriget. Man kunne måske forestille sig, at det har noget at gøre med, at store krige og slag koster penge.

Romerne var ifølge Macleod de første til at skabe kreditsystemet i alle dets udstrækninger. De førte en regnskabsbog, som den økonomisk ansvarlige stod for hos de rige herrer (Dominus). Den økonomisk ansvarlige havde altså overblikket over, hvad der var lånt, og hvad der var købt - lidt ligesom en bank.

Lånene blev udskrevet under systemet stipulatio og var et af de tidligste eksempler på delbetaling og køb på kredit. I visse tilfælde viste det sig også som tilbagebetaling i rater, som vi kender det i dag. 

Med denne kreditøkonomi finansierede romerne sin ekspansion, infrastruktur og handel m.m. Resultatet kan vi stadig se tydelige spor af i dag, når vi kigger på de imponerende monumenter som f.eks. Italiens akvædukter og Colosseum. 

Men nu tænker du måske “Jo jo, ja ja… men det er jo slet ikke den form for delbetaling, vi ser i dag? Jeg skal jo ikke lave en italiensk akvædukt?”. Og du har også ret, vi skal væsentligt længere frem i tid for at finde et mere moderne og kommercielt eksempel på en delbetalingsløsning, som den vi praktiserer hos Anyday, hvor det også er mere almindelige varer, som købes. 

Kredit i 1900-tallet – USA oplevede stor efterspørgsel på kredit

Siden Romerrigets tid har brugen af kredit udviklet sig en hel del. Det ser vi bl.a. i USA, hvor en stor efterspørgsel gjorde det nødvendigt at skabe flere muligheder for kredit til kunderne i 1920’erne. Senere i 1950’erne kom de første former for kreditkort i butikker og banker, og i 1960’erne blev de første kreditkort til banker med en “magnetiske stribe” skabt af IBM’s ingeniør, Forrest Parry. 

Du gætter aldrig, hvem der opfandt konceptet

Og nu til den første delbetalingsservice! Den første dokumenterede delbetalingsløsning tager sin begyndelse i 1907 hos møbel-forhandleren Cowperthwaite and Sons fra 1807 i USA.

Butikken tilbød “Alt inden for husholdningen [...]". Fri kredit tilbydes uden ekstra ydelser, mens betalere med kontanter modtager 10 % rabat. "Priserne er moderate og mærket med i almindelige tal på hvert mærke". Også biler var populære at købe på afbetaling tilbage i 1900-tallet. 

Summa summarum

Som du kan se, har konceptet kredit længe været praktiseret i en eller anden form. Det betyder til gengæld ikke, at betalingsløsningen ikke trænger til en forandring. Der er desværre rigtig mange mennesker, som bliver godkendt til afbetalingsløsninger, men ender med ikke at kunne betale til tiden.

Det skyldes ofte, at de har overvurderet deres økonomiske situation eller ikke læst det med småt. Det har som regel det resultat, at de i lang tid skal betale renter og gebyrer og ikke kommer i mål med afbetalingen. Det synes vi er uetisk.

Kredit 2.0 – Anydays vision

Hos Anyday har vi tre kerneværdier, der tilsammen udgør grundmuren i vores forretningsmodel.

Transparens

Vi har med penge at gøre, og derfor er det vigtigt, at der ikke hersker nogen tvivl om, hvordan vi arbejder. Vi forsøger ikke at skjule renter og gebyrer med små bogstaver og fodnoter, vi siger det som det er. Det fører os til vores næste kerneværdi!

Integritet

Integritet og ordentlighed er vigtige værdier for os, og derfor bestræber vi os på altid at gøre, som vi siger. Når vi skriver ingen renter eller gebyrer er for dig som shopper - jamen så mener vi rent faktisk, at der ikke er nogen skjulte renter og gebyrer. Det kan lade sig gøre, fordi vi har lavet en forretningsmodel, hvor shoppere ikke skal betale ekstra for det produkt, de køber.

Teamwork

Individualisme kan have sine fordele, men der findes ikke noget som et solidt samarbejde med kollegaer på tværs af afdelinger. Vi værdsætter hinandens forskellige kompetencer og tror på, at vi i fællesskab kan levere den bedste delbetalingsløsning.

Når vi stikker hovederne sammen, kan vi hurtigere finde frem til de vildeste løsninger, og der er ikke noget vi hellere vil end at gøre vores bedste for vores kunder - både webshops og shoppere! 

Related Articles

Alright. I’m intrigued.

Sign me up